黄金热销市场旺、金融产品创新多理财市场呈现新特点新变化

中央经济工作会议提出，多渠道增加城乡居民收入伴随着经济社会的发展和投资理财观念的普及，居民通过各种投资渠道获取财产性收入的需求日益增加最近几年来，我国财富管理市场不断强化金融服务和保障功能，提升服务实体经济水平，不断满足居民财富管理需求目前，中国财富管理市场呈现出新的特点和变化，反映了中国经济发展的强大韧性，巨大潜力和充分活力

黄金很好卖。

请帮我拿这个产品1月中旬的一天，记者来到北京菜百珠宝蓝色港湾店，市民张阿姨正在选购黄金首饰经过店员的一番介绍和推荐，张阿姨看中了一款手镯我之前也买过金条，买金条是因为它能保值增值过年了，想买个金首饰戴上，想交个好运

很多人来店里买，几个店员忙着招呼顾客这边是女儿陪妈妈选吊坠，那边是老两口买金手镯

在菜百珠宝不远处的中国黄金柜台，店员们也在忙碌着店员小李告诉记者:来参观的顾客很多年纪大的人喜欢选择带‘福’字和‘平安’字的首饰送孩子的会希望选择生肖兔这种可爱吉祥的产品那些有强烈投资需求的人会抓住机会购买金条

春节前后是黄金消费的传统旺季伴随着疫情防控措施的不断优化，近期线下消费活力逐步释放，也带动了黄金消费市场升温记者走访了几家黄金珠宝店，发现店内客流和出货量明显增加，店员每天清点，备货比平时忙得多

相比传统的购买金条，黄金首饰，90后男生马超更倾向于尝试一种新的黄金理财形式实物黄金虽然方便赠送亲友，但保管安全性要求高，黄金ETF等产品交易流动性好，不用担心存储问题可以在手机上买卖马超说

最近几年来，伴随着中国黄金市场的发展，投资黄金的渠道和产品越来越丰富其中实物黄金包括金条，金币，黄金饰品，黄金工艺品，金牌等多种形式，可以满足不同人群的需求兴业外汇大宗商品研究高级分析师张表示

中国黄金协会公布的数据显示，2022年，全国黄金消费量为1001.74吨，其中黄金饰品654.32吨，金条，金币258.94吨截至2022年12月底，国内黄金ETF持有量约为51.42吨

张建议，黄金投资本身具有很强的专业性投资者要清楚了解自己的风险偏好，专业能力，资金实力和投资目的，选择适合自己的投资工具投资者在投资黄金时，也要注意选择正规的投资渠道，警惕各种鼓吹高收益的现货交易平台的黑平台

外币理财的新选择

孙雪的女儿在国外学习这两年，女儿的房租，伙食，生活用品都涨了，学费也涨了孩子现在大三，以后想读研家里几年前就开始交学费和生活费，每年按照额度要求换汇但如果把钱存入账户，利息相对较低孙雪说，最近一些家长逐渐将目光转向外币存款和理财产品，希望将短期内用不上的外币买成理财产品，增加利息收入

最近几年来，伴随着我国经济社会发展，持有外币的居民逐渐增多，也带动了外币理财需求的增长据专家介绍，常规外币理财主要是指外币存款和外币理财产品，外币理财的形式逐渐丰富外币存款方面，截至2022年12月末，我国外币存款余额为8539亿美元以工商银行，农业银行，中国银行等大型商业银行的利率为例目前，一个月，三个月，六个月，一年和两年期美元定期存款的挂牌利率分别为0.2%，0.3%，0.5%，0.8%和0.8%对于金额较大，半年以上的美元等外币存款产品，利率一般可以由银行与客户协商决定，有一定的浮动空间

在理财产品方面，外币理财产品和人民币理财产品基本相同比如登录工行手机银行APP的投资理财专区，可以搜索到多种不同期限的固定收益类美元理财产品，持有美元的客户可以选择购买

交通银行上海静安支行零售部经理陈莉莉告诉记者，从事外币理财的客户主要是在中国的外国人，从事贸易并与外国有资金往来的人，持有外币存款的人以及子女在国外有外币兑换和汇款需求的人客户群以短期或长期持有外汇为主，部分外汇可能暂时用不上，有保值增值的潜在需求

中国银行研究院高级研究员王攸欣表示，外币理财产品的火爆，说明中国的理财市场越来越好，居民的钱袋子越来越大建议投资者明确自己的投资目标，即分散投资，外汇保值增值还是为将来出国留学，旅游做准备伴随着疫情防控措施的优化和经济政策效应的不断显现，今年整体经济运行有望回升，这将进一步提振市场预期和信心同时，中国稳定的国际收支结构和增强的外汇市场内在韧性也将有助于中国外汇市场保持稳定运行

金融产品有很多创新

我刚买了新年发售的基建公募REITs产品希望今年有更多的产品上市，市场更加繁荣北京西城区的王先生是基础设施公募REITs的第一位投资者经过一年多的观察和运营，他感觉公募REITs项目运行平稳，流动性好

从专业投资人的角度，如何理性看待这种新的投资。

CICC固定收益部负责人刘庆川表示，投资公募REITs的收益主要分为两部分:一是分红收益，主要基于标的资产的运作，相对稳定，第二，价差的盈亏取决于公募REITs在二级市场的价格表现，有一定波动总体而言，公募REITs稳健，回报适中，符合长期资产配置的需求刘晴川说

从操作上看，公募REITs具有相对稳定的特点公募REITs的投资标的主要是运营成熟阶段的基础设施资产，资产的历史投资回报良好同时，监管规则要求公募REITs不得低于收益的90%给投资者，这也在一定程度上降低了管理人再投资现金回报的风险刘晴川提到

从权益属性来看，公募REITs符合长期资产配置的需求刘庆川表示，公募REITs的二级市场价格会因投资者的买卖而波动，波动性可能会在某个时点因市场情绪或流动性而放大但从较长时期来看，预计公募REITs的二级市场价格仍将围绕其基于现金流预期的评估值波动因此，长期配置可能会放大该产品稳定分红的优势，实现基于资产的现金流创造能力来获取收益刘晴川说

今年有一批新产品项目在等待审批专家普遍预测，2023年公募REITs将保持高速增长，发行将更加常态化首次发行和募资将共同推动市场的加速扩张一方面是市场需求旺盛，另一方面供给端也有非常丰富的底层资产刘庆川认为，中国公募REITs发展潜力巨大，体现了中国内需市场的活力

专家认为，推动公募REITs稳步发展，可以有效盘活存量资产，拓宽社会资本投资渠道，提升资本市场服务实体经济的质量和效率短期来看，有利于广泛筹集项目资金，降低债务风险，是扩大内需，弥补短板的有效政策工具，长期来看，有利于完善储蓄转投资机制，降低实体经济杠杆率，同时让更多投资者分享中国经济发展的成果刘晴川说

保险产品增加了保障

父母一直注重理性理财和风险防范很多年前，他们就开始为养老做准备，购买了年金保险等产品去年他们投保了不久后才出的专属商业养老保险福建省三明市居民杨浩说

很多同学同事都购买了普惠医疗保险等产品除了预防意外变故可能带来的经济负担，他们还可以享受疾病早期筛查，医疗帮助等服务北京市海淀区居民任坤说

最近几年来，越来越多的人考虑在财富篮子中配置养老，健康，财产等保险产品，增强抗风险能力为了更好地满足人民群众多样化，多层次的风险保障需求，保险业不断加大产品研发和创新力度，拓展服务内容，突出保障功能

——新面孔满足新需求，精准补齐保障短板。

去年，北京市朝阳区新能源车主刘硕享受到了专属车险的好处:多亏了将自用充电桩纳入新能源汽车专属保险范围，我的充电桩意外损坏后，保险公司及时进行了损失理赔。

新能源汽车专属保险推出一年来，诸多量身定制的条款为新能源车主带来了实实在在的便利，得到了市场的认可。

在养老领域，结合我国人均预期寿命的提高和长期养老需求的增加，专属商业养老保险提供了终身领取的方式，并承诺一定的保障利率这有利于持续为长寿老人提供经济保障，强化产品的养老属性中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王湘南说

——老产品焕发新活力，带来更好的服务体验。

住在家里难免会出现忘记带门钥匙等烦恼投资一份家财险，不仅能享受相关服务，还能给房子和室内财产带来保障四川省成都市武侯区居民李成宇说

传统家财险受市场青睐数据显示，去年下半年，财险保费收入同比大幅增长业内人士表示，通过优化附加服务，强化保障功能，家财险业务不仅能为消费者带来实惠，也有助于保险行业挖掘业务增长空间

城镇居民越来越重视‘保险+养老服务’相结合，满足养老阶段医疗和入住优质养老机构的需求清华大学公共管理学院教授杨燕绥说

消费者如何正确选择保险产品业内人士提醒，消费者应通过正规的保险公司，保险中介机构和具有保险销售资质的代理人咨询和购买保险产品购买保险产品时，应仔细阅读保险责任，免责条款等合同内容

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